Aufgrund sinkender Zinsen und aus weiteren Gründen möchten viele Kunden ihre Lebensversicherung auflösen. Dabei ist die Kündigung aber meist der teuerste Weg, denn hier ziehen die Versicherer zahlreiche Kosten vom Vertragsvermögen ab.
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Lukrativer ist es in vielen Fällen, eine Lebensversicherung zu widerrufen. Dies ist oft noch Jahre nach dem Abschluss möglich, wenn der Versicherer bei der Widerrufsbelehrung Fehler gemacht hat!
Spürbare Nachteile bei Kündigung einer Lebensversicherung
Die Kündigung der Lebensversicherung scheint auf den ersten Blick eine komfortable Option zu sein, den Vertrag aufzulösen. Spätestens in finanzieller Hinsicht lohnt sie sich aber nur selten, weil der Versicherer zahlreiche Kosten abziehen kann. Aber der Reihe nach – denn bei der Kündigung gehen Sie in der Regel wie folgt vor:
- 1. Sie werfen einen Blick auf das Versicherungsjahr. Es dauert 12 Monate und beginnt mit Vertragsabschluss. Haben Sie Ihre Police etwa am 01.05. abgeschlossen, läuft das Versicherungsjahr immer vom 01.05. bis zum 30.04. des Folgejahres. Am 01.05. beginnt dann das nächste Versicherungsjahr (und so weiter).
- 2. Nun beachten Sie die Kündigungsfrist, meist drei Monate. Ihre Kündigung muss den Versicherer also drei Monate vor dem Ende des Versicherungsjahres erreichen. Wichtig: Es zählt nur der Eingang beim Versicherer.
- 3. Anschließend senden Sie die Kündigung, bestenfalls per Einschreiben, ab.
Der Versicherer rechnet anschließend den sogenannten Rückkaufswert aus. Dazu zieht er alle Kosten von den eingezahlten Beiträgen ab. Außerdem addiert er die erhaltenen Zinsen. Gegebenenfalls kommt es abschließend noch zum Abzug einer Stornopauschale (Kündigungsgebühr), wenn diese vereinbart wurde. Im Ergebnis erhalten viele Kunden nur die Hälfte der eingezahlten Beiträge als Auszahlungsbetrag überwiesen – ein herber Verlust, vor allem wenn durch die Zinsen eigentlich sogar ein Gewinn entstanden ist.
Prüfen Sie daher genau, ob sich die Kündigung einer Lebensversicherung wirklich lohnt. Fast immer ist es rentabler, eine Lebensversicherung zu widerrufen. Gegebenenfalls kommen auch weitere Alternativen wie die Beitragsfreistellung infrage.
Lebensversicherung widerrufen & mehr Geld aus dem Vertrag holen!
Der Gesetzgeber stellt, geregelt im Versicherungsvertragsgesetz (VVG), hohe Anforderungen an die Wirksamkeit einer Widerrufsbelehrung. Denn neben der Kündigung können Sie Ihre Lebensversicherung auch widerrufen, wobei hierfür eine Frist von einem Monat einzuhalten ist. Sie beginnt mit Zugang aller Vertragsunterlagen sowie einer Belehrung über das Widerrufsrecht. Letztere muss verschiedene Voraussetzungen erfüllen.
Damit eine Widerrufsbelehrung wirksam ist, muss sie deutlich hervorgehoben, vollständig, klar zu verstehen und rechtlich korrekt sein. Fehlt es an einem dieser Punkte, ist die Widerrufsbelehrung unwirksam. Die Folge: Es kommt gar nicht erst zu einem Beginn der Widerrufsfrist – und diese hat damit auch kein Ende. Als Kundin oder Kunde steht Ihnen ein „ewiges Widerrufsrecht" zu.
Diese „ewige" Recht können Sie zeitlich unbefristet ausüben, wie zahlreiche Entscheidungen des Bundesgerichtshofs (BGH) zeigen. Betroffen sind vor allem Lebensversicherungen aus den Jahren 1994 bis 2007, denn hier haben zahlreiche Versicherer unwirksame Widerrufsbelehrungen genutzt. Eine Klausel im VVG, die das „ewige Widerrufsrecht" auf ein Jahr beschränken sollte, wurde bereits 2014 für verfassungswidrig erklärt. Sie ist daher ohne Bedeutung.
Die Folge des ewigen Widerrufs ist eine vollständige Auszahlung aller eingezahlten Beiträge. Außerdem darf der Versicherer keine Kosten abziehen. Hat er dies bereits getan, erhalten Sie die entsprechenden Gebühren wieder zurück. Außerdem stehen Ihnen die Zinsen, die das Versicherungsunternehmen mit Ihren Beiträgen am Kapitalmarkt erzielt hat, in voller Höhe zu.
Im Ergebnis erhalten Kunden, die ihre Lebensversicherung widerrufen, schnell mehrere tausend Euro über dem Rückkaufswert ausgezahlt. Der „ewige Widerruf" ist daher eine echte Chance, die es zu nutzen gilt!
Suchen Sie sich einen starken Partner für den Widerruf der Lebensversicherung
Als Versicherungskundin oder Versicherungskunde sollten Sie den Widerruf Ihrer Lebensversicherung nicht alleine in Angriff nehmen. Grund dafür ist vor allem die versicherungsmathematische Berechnung, die zur Geltendmachung von Ansprüchen zwingend notwendig ist. Außerdem haben viele Versicherer längst umfassende Verteidigungsstrategien entwickelt, durch die Privatleute kaum realistische Chancen haben.
Setzen Sie entsprechend auf erfahrene Dienstleister, um Ihre Lebensversicherung zu widerrufen. Bei bestimmten Anbietern fällt beispielsweise nur im Erfolgsfall ein Honorar – und das auch nur auf den Mehrwert – an. So tragen Sie keinerlei Kostenrisiken.
lic/news.de