Ein eigenes Auto ist nach wie vor eine hervorragende Möglichkeit, um sich eine größtmögliche Mobilität und Flexibilität zu sichern. Bei der Auswahl kommt es jedoch darauf an, ein Fahrzeug zu finden, das zu deinen persönlichen Ansprüchen und Bedürfnissen passt.
Ein eigenes Auto ist nach wie vor eine hervorragende Möglichkeit, um sich eine größtmögliche Mobilität und Flexibilität zu sichern. Bei der Auswahl kommt es jedoch darauf an, ein Fahrzeug zu finden, das zu deinen persönlichen Ansprüchen und Bedürfnissen passt. Viele Menschen greifen in diesem Zusammenhang auf maßgeschneiderte Autokredite zurück. Dieser Beitrag erklärt, welche Aspekte bei der Auswahl von Autokrediten von Bedeutung sind und worauf du hierbei im Einzelnen achten solltest.
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1. Individuelle Bedürfnisse beachten
Im Vorfeld eines Autokaufs ist es essenziell, dass du dir deinen eigenen Bedarf bewusst machst. So benötigen beispielsweise Familien mit mehreren Kindern andere Fahrzeuge als Menschen, die vorrangig alleine unterwegs sind. Wer häufig reist und hierbei viele Dinge mitnimmt, benötigt ein besonders großes Platzangebot. Andere legen Wert darauf, dass ihr Fahrzeug schnell ist und einen sportlichen Fahrstil unterstützt.
Ein weiteres wichtiges Auswahlkriterium ist der Antrieb des jeweiligen Autos. Neben klassischen Verbrennern gibt es heutzutage vielfältige Elektrofahrzeuge, auf die du zurückgreifen kannst. Diese sind besonders umweltfreundlich und sparen eine Menge Geld ein, da du solche Autos mit Strom betreibst und nicht mehr auf Benzin oder Diesel angewiesen bist.
Um einen passenden Autokredit zu finden, ist zu klären, was du von einem Auto erwartest. Wer beispielsweise eigenen Strom für ein Elektrofahrzeug generieren möchte, muss mit höheren Kosten für eine Ladestation und gegebenenfalls eine Photovoltaikanlage auf dem Dach rechnen. Ebenso kosten SUVs deutlich mehr als Kleinwagen. Je genauer du weißt, was für ein Fahrzeug du haben möchtest und welche Kosten damit verbunden sind, desto leichter findest du einen geeigneten Autokredit.
2. Ein konkretes Budget festlegen
Bevor du dich für einen Autokredit entscheidest, solltest du das benötigte Budget konkret bestimmen. Es ist wichtig, dass du eine realistische Kreditsumme aufnimmst. Beantragst du bei der Bank eine zu hohe Summe, kann es sein, dass dein Kreditantrag abgelehnt wird. Sollte er hingegen bewilligt werden, gehen mit einer hohen Kreditsumme auch hohe Kreditzinsen einher. Wenn du eine zu niedrige Kreditsumme veranschlagst, geht dir zu einem späteren Zeitpunkt möglicherweise das benötigte Geld aus, was teuer werden kann.
Überlege dir daher im Vorfeld genau, welche Kosten mit dem Kauf deines Fahrzeugs in Verbindung stehen. Hierbei ist es wichtig, dass du nicht nur den reinen Kaufpreis berücksichtigst, sondern auch alle Folgekosten. Bei einem Elektrofahrzeug gehören hierzu die Stromkosten beziehungsweise die Kosten für die Installation einer eigenen Ladestation. Zudem musst du mit Kosten für die Versicherung, die Steuer, einen Garagenstellplatz und mehr rechnen. Je genauer du die anfallenden Kosten bestimmst, desto effizienter kannst du die notwendige Kreditsumme ermitteln.
Online gibt es eine Vielzahl von Rechnern, die dir dabei helfen, die Kosten für deinen Autokauf möglichst exakt zu bestimmen. Solche Rechner nutzen alle relevanten Daten und machen dich gegebenenfalls auf Aspekte aufmerksam, an die du selbst nicht gedacht hättest. Nimm dir daher genügend Zeit für die Budgetplanung, da du dir auf diese Weise eine Menge Ärger und unnötige Kosten ersparst.
3. Professionelle Beratung in Anspruch nehmen
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Wenn du auf der Suche nach einem geeigneten Autokredit bist, ist es eine gute Idee, dich professionell beraten zu lassen. So wie du vermutlich eine Beratung rund um die Möglichkeiten beim Autokauf nutzt, um zum wirklich besten Modell zu gelangen, ist auch ein klärendes Gespräch mit einem Kreditgeber sinnvoll. Dieser hilft dir dabei, dein benötigtes Budget genau zu bestimmen und einen Kredit zu finden, der auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Solche Beratungen werden auf ganz unterschiedlichen Kanälen angeboten. Einerseits hast du die Möglichkeit, die einzelnen Versicherer anzufragen und ein persönliches Beratungsgespräch in Anspruch zu nehmen. Einige Services werden sogar telefonisch angeboten. Ebenso ist es mittlerweile üblich, sich online beraten zu lassen. Über verschiedene Plattformen bekommst du zunächst eine grundlegende Unterstützung durch einen Chatbot, bevor du dich dann mit einem menschlichen Berater per Chat oder Videocall austauschst.
Bei all diesen Beratungsangeboten ist es wichtig, dass du dich ausschließlich an seriöse, professionelle und verlässliche Dienstleister wendest. Nur so bekommst du Informationen, von denen du tatsächlich profitierst und die dir bei der Suche nach einem für dich idealen Autokredit eine Hilfe sind. Außerdem besteht so nicht die Gefahr, an unseriöse Angebote zu geraten, bei denen du letztlich Geld verlierst. Prüfe daher genau, welche Reputation ein Anbieter hat, bevor du dich für ein Beratungsgespräch entscheidest.
4. Die Kreditwürdigkeit überprüfen und verbessern
Damit du einen möglichst günstigen Autokredit bekommst, ist es wichtig, deine Kreditwürdigkeit zu optimieren. Banken und Kreditinstitute haben ein Interesse daran, ihr Ausfallrisiko so gering wie möglich zu halten. Sie vergeben Kredite daher ausschließlich an Personen, die eine zufriedenstellende Bonität besitzen. Um diese herauszufinden, arbeiten sie üblicherweise mit Auskunfteien wie der Schufa zusammen. Es ist daher empfehlenswert, dass du dir frühzeitig eine kostenlose Selbstauskunft schicken lässt, um zu prüfen, wie es um deine Bonität bestellt ist.
Zudem hast du die Möglichkeit, verschiedene Maßnahmen zu ergreifen, um deine Bonität und deinen Schufa-Score zu verbessern. Unter anderem solltest du prüfen, ob alle bei den Auskunfteien hinterlegten Daten aktuell und korrekt sind. Indem du falsche oder veraltete Daten löschen lässt, hast du die Chance, deine Bonität zu verbessern. Ebenso ist es ratsam, dass du deine Rechnungen immer pünktlich und vollständig bezahlst, weil Mahnungen und Kreditausfälle negative Auswirkungen auf deinen Score haben.
Des Weiteren ist es eine gute Idee, dich von allen Finanzprodukten zu verabschieden, die du nicht unbedingt benötigst. Mehrere Kreditkarten können ein gutes Zeichen für die Auskunfteien sein, weil sie zeigen, dass dir Banken vertrauen. Wenn du allerdings zu viele Kreditkarten hast, sprich das eher dafür, dass du mit deinen Finanzen jonglieren musst, was sich negativ auf deine Bonität auswirken kann. Aus demselben Grund solltest du die Anzahl deiner Bankkonten beschränken.
5. Einen umfassenden Angebotsvergleich durchführen
Für einen sinnvollen Autokredit ist es wichtig, dass du möglichst viele unterschiedliche Angebote in den Blick nimmst und nicht gleich das erste Angebot auswählst, das man dir unterbreitet. Ein gutes Beispiel hierfür sind die Autohändler selbst. Diese bieten häufig einen Autokredit an, wenn sie dir ein Kaufangebot unterbreiten. Allerdings arbeiten solche Händler oftmals nur mit wenigen oder sogar lediglich einer Bank zusammen. Du hast somit keine Auswahlmöglichkeit, sondern bist auf die Konditionen der jeweiligen Bank angewiesen.
Nimm dir daher unbedingt Zeit und vergleiche möglichst viele Kreditangebote. Das kannst du sowohl in der analogen Welt als auch digital tun. Online fällt es dir besonders leicht, verschiedene Kreditangebote einander gegenüberzustellen und die unterschiedlichen Faktoren miteinander zu vergleichen. Dies kannst du auf den Seiten der Anbieter selbst tun, es gibt jedoch auch unabhängige Beratungs- und Vergleichsportale, die dich bei der Auswahl unterstützen.
Bei einem solchen Vergleich spielen ganz unterschiedliche Faktoren eine wichtige Rolle. Entscheidend ist vor allem der effektive Jahreszins, weil dieser Auskunft über die tatsächlichen Kreditkosten gibt. Ebenso ist es wichtig, dich mit Aspekten wie der Laufzeit, der Kreditsumme, Möglichkeiten zu Sondertilgungen und vielem mehr auseinanderzusetzen. Je besser du dich mit den einzelnen Kriterien auskennst, desto leichter fällt es dir, einen geeigneten Autokredit auszuwählen. In der nachfolgenden Grafik wird zum Beispiel verdeutlicht, wie ein Autokauf mithilfe einer 3-Wege-Finanzierung funktionieren kann:
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6. Flexible Kreditbedingungen sind gefragt
Bei einem Autokredit ist Flexibilität ein hohes Gut. Deswegen solltest du dich gezielt für solche Angebote entscheiden, die sich flexibel an deine Lebensumstände anpassen. So gibt es beispielsweise Kredite, bei denen du eine Ratenpause einlegen kannst, wenn dies notwendig wird. Vielleicht hast du in einem bestimmten Monat unerwartete Mehrausgaben und musst genau rechnen. Dann ist es angenehm, wenn man einen Monat lang eine Rate aussetzen kann.
Ebenso ist es hilfreich, wenn du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten. In verschiedenen Situationen hast du vielleicht mehr Geld als erwartet zur Verfügung, weil du etwa eine Gehaltserhöhung bekommen, geerbt oder im Lotto gewonnen hast. Um deine Kreditkosten zu reduzieren, kannst du dann eine größere Summe auf einen Schlag zurückzahlen. Häufig ermöglichen Kreditgeber einmal jährlich, eine Sondertilgung bis zu einer bestimmten Summe vorzunehmen.
Du solltest individuell für dich einschätzen, welchen Grad an Flexibilität du benötigst. Grundsätzlich kannst du einen allgemeinen Verbraucherkredit aufnehmen, um dein Fahrzeug zu kaufen. Da die Banken und Kreditinstitute dann allerdings nicht wissen, wofür das Geld verwendet wird, verlangen sie für solche Kredite häufig höhere Zinsen als für einen reinen Autokredit. Entscheide dich daher lieber für einen ausgewiesenen Autokredit, auch wenn du die Kreditsumme dann nur für einen bestimmten Zweck ausgeben darfst.
7. Eine sinnvolle Kreditrate bestimmen
Wenn du ein geeignetes Kreditangebot gefunden hast, besteht eine wichtige Aufgabe darin, eine geeignete monatliche Kreditrate zu bestimmen. In dieser sind Tilgung und Zinsen enthalten, sodass der Restbetrag, den du der Bank beziehungsweise dem Kreditinstitut noch schuldest, kontinuierlich sinkt. Einerseits ist es sinnvoll, eine möglichst hohe Kreditrate zu wählen. Dann zahlst du das geliehene Geld schnell zurück und es fallen weniger Kreditzinsen an. Andererseits darf die Summe nicht so hoch sein, dass du im Alltag in finanzielle Schwierigkeiten kommst.
Achte deswegen darauf, immer ein finanzielles Polster zu haben, um deinen Kreditverpflichtungen jederzeit nachkommen zu können. Bedenke hierbei, dass du die jeweilige Kreditsumme nicht nur zum Zeitpunkt des Autokaufs begleichen musst, sondern über die gesamte Laufzeit hinweg. Wähle daher eine Kreditrate, die du auch dann noch ohne große Probleme stemmen kannst, wenn sich deine Lebensumstände ändern.
8. Fazit: Der Autokredit sollte bestmöglich auf dich abgestimmt sein
Es gibt eine beachtliche Zahl an unterschiedlichen Autokrediten. Diese richten sich an jeweils andere Zielgruppen und bringen verschiedene Vor- und Nachteile mit sich. Es ist daher wichtig, dass du deinen eigenen Bedarf genau bestimmst und dir genügend Zeit für den Angebotsvergleich nimmst. So findest du ein für dich maßgeschneidertes Kreditangebot, mit dem du dir dein Wunschfahrzeug problemlos leisten kannst.
loc/news.de