Hausbauen lohnt sich jetzt
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Mo., 13.02.12
News.de erklärt Geld Hausbauen lohnt sich jetzt
Von news.de-Redakteur Christian Mathea
Artikel vom 20.08.2010
Die eigene Immobilie gibt Sicherheit fürs Alter. In unsicheren Zeiten sowieso. Doch der Schritt will wohl überlegt sein - und zwar jetzt. Denn Immobilienzinsen sind derzeit besonders günstig. News.de gibt Tipps, was Sie bei der Finanzierung beachten müssen.
Wer Angst bekommt und sich bedrängt fühlt, sobald die Freundin von einem Häuschen irgendwo im Grünen mit Kiesbettauffahrt schwärmt - so wie es Peter Gräulich in Tommy Jauds Resturlaub ergeht - der sollte wirklich erst einmal zu einer Fernreise ins große Abenteuer aufbrechen, bevor er das Ja-Wort für einen Betonklotz oder einen massiven Holzbau gibt.
Denn ein Hausbau will wohl überlegt sein. Wenn der angehende Bauherr nicht gerade ausreichend geerbt hat, benötigt er Geld und muss einen Kredit aufnehmen. Und dann ist Schluss mit großen Sprüngen und dicken Autos. Denn 30 Jahre Laufzeit für die Rückzahlung sind durchaus üblich.
Dafür hat man mit seinem Haus eine Sicherheit fürs Alter. Und wenn man nicht gerade in sterbenden Kleinstädten oder auf dem Land baut, dürfte die Immobilie sogar noch im Wert steigen.
Diese beiden Seiten gilt es abzuwegen - und zwar jetzt. Denn die Bauzinsen sind derzeit besonders niedrig. Der durchschnittliche Effektivzins für Hypothekendarlehen mit zehnjähriger Laufzeit beträgt nur noch 3,2 Prozent. Vor fünf Monaten waren es noch 4,2 Prozent - der Durchschnittszins der vergangenen 20 Jahre liegt bei 6,4 Prozent.
Die Frage der Sicherheiten
Soweit zur Frage des Wollens. Nun zur Frage des Müssens. Genau genommen: Was muss der künftige Immobilienbesitzer für Sicherheiten vorlegen?
Voraussetzung sei, dass genügend Eigenkapitel und weitere Sicherheiten gegeben sind, erklärt Diana Petters von der Sparkasse Leipzig. «Idealerweise sollte man 20 Prozent der Investitionssumme aus Eigenmitteln bestreiten. Diese gehören zusammen mit dem Einkommen des Antragstellers sowie seiner Einnahmen-Ausgaben-Situation, einer einwandfreien Schufa-Auskunft und dem Wert der Immobilie (Beleihungswert) zu den wichtigsten Kriterien für die Kreditvergabe.»
Wenn der Kredit bewilligt wurde, ist eine weitere oft geforderte Sicherheit die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch. Damit kann der Kreditgeber die belastete Immobilie versteigern, wenn der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Doch hier gibt es laut Sparkasse auch andere Möglichkeiten: «Alternativ kann man auch bestehende Bankguthaben beleihen oder Bausparverträge, Lebensversicherungen oder Depots abtreten», sagt Diana Petters.
Die Frage der Laufzeit und Zinsbindung
Zahlt der Hausbauer all die vielen Jahre brav seine Schulden zurück, kann es durchaus passieren, dass das Geld in einem Monat knapp wird. Was passiert dann? Dazu Diana Petters: «Nach Rücksprache mit der Sparkasse oder Bank ist es in der Regel kein Problem, für einen bestimmten Zeitraum mit der Rückzahlung einer Rate auszusetzen», erklärt sie, betont aber zugleich: «Durch eine Stundung verlängert sich die Laufzeit eines Kredits entsprechend. Es fallen Stundungszinsen an. Generell sollte für die Kreditrückzahlung eine monatliche Rate gewählt werden, die genügend Spielraum lässt, um sonstige Kosten abzudecken.»
Es gibt auch die Möglichkeit, das Geld schneller zurückzuzahlen. Aber diesem Wunsch nach einer schnellen Auflösung des Kredits sind Grenzen gesetzt. «Sondertilgungen können in der Regel problemlos im Kreditvertrag vereinbart werden. Bei der Sparkasse Leipzig sind beispielsweise jährliche Sondertilgungen bis zu fünf Prozent des Darlehensbetrages möglich.»
Übrigens, die anfangs festgelegten Zinsen für den Kredit gelten nicht über die gesamte Laufzeit. Wie lange, das ist im Vertrag festgelegt. «Den aktuellen niedrigen Zinssatz kann man sich mit der Vereinbarung eines Festzinses für fünf, acht, zehn, zwölf oder 15 Jahre sichern. Nur innerhalb dieser Festzinszeit bleibt der Zinssatz unverändert. Danach erhält der Kreditnehmer ein neues Zinsangebot in Abhängigkeit vom dann vorherrschenden Zinsniveau am Geld- und Kapitalmarkt», sagt Diana Petters.
Zur Sicherung der Zinsen ist auch ein Bausparvertrag empfehlenswert. Denn die Zinsen für ein Bauspardarlehen stehen schon mit Vertragsbeginn fest, so dass man unabhängig von Schwankungen der Marktzinsen ist.
hav/ivb/news.de/ddp
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