Kredit von Mensch zu Mensch
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So., 12.02.12
Auxmoney Kredit von Mensch zu Mensch
Von news.de-Redakteur Christian Mathea
Artikel vom 31.03.2010
Die Vergabe von Krediten ist normalerweise Sache der Banken. Doch Internetplattformen wie Auxmoney und Smava bringen den Geldmarkt jetzt in die Wohnzimmer. Mit Beträgen ab 50 Euro kann dort jeder ein bisschen Investmentbanker spielen.
Maria 4224 braucht Geld, viel Geld. Die 45-Jährige möchte gemeinsam mit ihrem Ehemann eine Tankstelle in ihrer Heimatstadt Blaubeuren übernehmen. Der vorherige Pächter sucht einen Nachfolger, will aber 10.000 Euro für den Warenbestand.
Bei der Bank braucht die Mutter zweier Kinder überhaupt nicht nachzufragen. Für einen günstigen Kredit erfüllt sie die Erwartungen nicht. Zuwenig Einkommen, zu wenig Sicherheiten.
Aber dank des Internets rückt der Geldmarkt näher zu Menschen wie Maria 4224. Internetportale wie Auxmoney bringen darin Kreditsuchende und Kleinanleger zusammen. Geld wird dort für alles mögliche gesucht: Luchs, Angestellter im öffentlichen Dienst, braucht 1500 Euro für sein kaputtes Auto. Deedee06 will für 20.000 Euro ein weltweites Internetprojekt aufbauen und Lbssg möchte für 1000 Euro umziehen und eine neue Wohnung einrichten.
Sie alle haben ihre eigene Geschichte und erzählen sie auf Auxmoney, um damit private Investmentbaker am anderen Ende der Internetverbindung zu überzeugen. So schreibt Maria 4224, nachdem sie ihre Familie vorgestellt hat: «Die Tankstelle gibt es schon seit ca. 40 Jahren, dies ist ein gut gehender eingesessener Betrieb, der ein geregeltes Einkommen bietet und so auch eine solide Finanzierung ermöglicht.»
Kritische Fragen der Anleger
Doch nicht bei allen Anlegern geht der Daumen bei dieser Beschreibung sofort nach oben. Bevor sie Geld erhält, muss sich Maria 4224 kritischen Fragen stellen. Morpheusmf will beispielsweise wissen, warum sie einen niedrigen Schufa-Score hat. Dieser Wert gilt als Orientierung für die Höhe der Kreditzinsen und wird in ihrer Projektbeschreibung mit angezeigt. Maria 4224 erklärt ihm, dass die nicht optimale Schufa-Benotung mit neuen Handyverträgen und Kreditanfragen zu tun haben müsse.
Trotz dieses Mankos sind zahlreiche Privatanleger überzeugt von der Tankstellenidee. 88 haben ihre Gebote bereits abgegeben. Sie wollen sich mit Werten von 50 Euro bis 600 Euro an dem Projekt beteiligen - für einen Zinssatz von 14,8 Prozent. Falls der Deal zustande kommt, kommt die SWK-Bank ins Spiel, das ausführende Kreditinstitut von Auxmoney. Sie wird die einzelnen Beträge zu einem Kredit zusammenfassen und dem Bewerber aushändigen.
Gerade in Krisenzeiten, in denen die Banken bei der Vergabe von Krediten knausern - nach Angaben der Wochenzeitung Zeit sind die von deutschen Banken bereitgestellten Kredite im Vergleich zum Vorjahr noch einmal um ein Fünftel gesunken - erfreuen sich private Geldvermittler wie Auxmoney großer Beliebtheit. Seit März 2008 wurden bei Auxmoney mehr als 6 Millionen Euro Kredite vergeben, die meisten für Umzüge, Existenzgründungen und Umschuldungen, wie das Unternehmen auf seiner Webseite bekanntgibt.
Was Anleger beachten müssen
Ganz umsonst lässt Auxmoney die Kreditsucher und -finder auf seinen Servern nicht zusammenkommen. Allein die Freischaltung eines Kreditgesuchs kostet 9,95 Euro, auch wenn der Kreditvertrag nicht zustande kommt. Dazu kommen noch Bearbeitungsgebühren und Kosten für Bonitätsprüfung. Bei der Konkurrenz Smava müssen die Kreditnehmer 2,5 Prozent des Kredits zahlen, die Geldgeber pauschal 4 Euro - allerdings nur im Erfolgsfall, wenn sich genügend Geldgeber für ein Projekt finden.
Im Gegensatz zu SmavaJe nach Bonitätswert des Kreditsuchenden, also je nach Risiko, werden die Anleger in Pools eingeteilt. Pool A steht für besonders sicher und H für besonders riskant. Alle Anleger in einem Pools gleichen Verluste der anderer Poolmitglieder aus. sind die Kreditgeber bei Auxmoney nicht abgesichert. Die Stiftung Warentest schreibt dazu: «Für Geldgeber besteht das Risiko, dass ein Kreditnehmer nicht zahlt. Er kann sein Gesuch zwar attraktiv machen, indem er sich Identitäts- und Bonitätsprüfungen unterzieht. Doch das ist freiwillig und kostet je nach Prüfungsumfang fast 40 Euro.»
Die Finanztester empfehlen Anlegern bei Auxmoney deshalb, nur in solche Projekte zu investieren, bei denen die Bonität des Empfängers belegt ist. Und Kreditsuchenden empfehlen sie genau nachzurechnen, ob sich die Suche lohnt. Wer keine Schufa-Probleme und eine stimmige Haushaltsrechnung habe, bekomme bei einer Bank oftmals günstigere Angebote.
mat/ivb/news.de
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