Lead-Award-Kandidat Smava 01.04.2009 Preisverdächtige Mikrokredite
Von news.de-Redakteur Timo Nowack
Die Finanzkrise hat das Vertrauen in die Banken erschüttert. Wer sein Geld anders anlegen will oder eine Finanzierung für ein schwieriges Projekt sucht, dem hilft das Internetportal Smava: Es vermittelt Kredite von Mensch zu Mensch. Nun ist Smava für den Medienpreis Lead Award nominiert.
Jens-Uwe Junge wurde enttäuscht. Von der Postbank. «Die haben fünf Prozent Rendite im Durchschnitt versprochen, jetzt bin ich mit 2000 Euro im Minus», sagt der Selbstständige aus der EDV-Branche. «Seitdem bin ich skeptisch bei Banken und deren Rendite.» Irgendwann ist Junge dann im Internet auf Smava gestoßen und beschloss, sein Erspartes ab jetzt anders anzulegen.
«30Steffen» braucht Geld. Seine Freundin ist schwanger und endlich wollen sie in eine gemeinsame Wohnung ziehen. Mehr als 5000 Euro wird das Ganze kosten. Dafür würde dem 24-jährigen Dachdecker aus Thüringen wohl kaum eine Bank Kredit geben, und so inseriert er ein Kreditgesuch bei der Internetplattform Smava. Unter der Überschrift «Umzug wegen Nachwuchses» notiert er in der Projektbeschreibung: «Eine pünktliche und stetige Zahlung der Raten, ist ebenfalls Ehrensache und selbstverständlich für mich!». Er entscheidet sich, für 5250 Euro Kredit bei einer Laufzeit von 60 Monaten 14,5 Prozent Zinsen zu zahlen. Denn Zinssatz und Laufzeit kann der Kreditnehmer bei Smava selbst bestimmen.
Der Umzug von «30Steffen» ist schnell finanziert - durch Anleger wie Jens-Uwe Junge, die ihr Geld nicht mehr einer Bank überlassen wollen, sondern lieber selber entscheiden, in was sie investieren. Zum Beispiel in junges Familienglück. Die Kreditgeber erhoffen sich davon höhere finanzielle Gewinne oder einfach für das gute Gefühl, mit seiner Anlage gleichzeitig jemandem geholfen zu haben - «soziale Rendite» nennt Smava das.
Die Kredit-Community Smava hat mittlerweile 30.000 Mitglieder. 1400 davon sind aktive Kreditnehmer, 5000 aktive Anleger, der Rest schaut erstmal zu. Die Geldgeber legen inzwischen jeweils 250 bis 10.000 Euro in den einzelnen Projekten an. Am liebsten wählten die Anleger «Themen aus dem familiären Bereich», erklärt Smava-Mitbegründer und Geschäftsführer Alexander Artopé, weil die so gut wie jeder nachvollziehen könne. Außerdem seien Projekte der Aus- und Weiterbildung, berufliche Investitionen sowie Betriebsmittelkredite für Firmenexpansionen und die Schaffung neuer Arbeitsplätze beliebt.
Doch woher weiß Jens-Uwe Junge, dass «30Steffen» wirklich Dachdecker mit einem geregelten Einkommen ist, der einen Umzug für seine junge Familie finanzieren will? Er könnte mit dem geliehen Geld genauso gut einen Drogentransport über die deutsch-holländische Grenze vorfinanzieren. Oder einfach nicht kreditwürdig sein.
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«Ob ein Angebot der Realität entspricht, lässt sich recht einfach herausfinden», sagt Artopé. «Denn jeder Anleger kann dem Kreditnehmer vorher eine Mail schreiben und nach weiteren Informationen fragen.» Ähnlich wie bei Ebay könne man als Anleger viel daraus ablesen, wie schnell, umfang- und kenntnisreich jemand antwortet. «Außerdem wird im Forum intensiv diskutiert, ob ein Projekt schlüssig ist», ergänzt Artopé. Hundertprozentige Sicherheit, wie das Geld verwendet wird, gibt es jedoch nicht.
Um aber zu gewährleisten, dass der Kreditnehmer vertrauenswürdig ist, prüft Smava dessen Identität, und checkt anhand von Einkommensdokumenten, ob er prinzipiell in der Lage ist, das Geld zurückzuzahlen. Für die Anleger sichtbar gibt es eine Einordnung in Schufa-Bonitätsklassen. Und dann ist da doch eine Bank: Bei Kontoführung, Kreditvergabe und Zahlungsverkehr arbeitet Smava mit der Biw Bank zusammen.
Um das Risiko für die Anleger weiter gering zu halten, sind Anleger-Pools eingerichtet. Kann ein Kreditnehmer seine Raten nicht zurückzahlen, verteilt sich der Verlust auf den ganzen Pool und bleibt für den Einzelnen somit überschaubar.
Trotzdem scheint nicht nur die Sonne im Smava-Land. Kreditausfälle werden in den Diskussionsforen der Seite heiß diskutiert. «Außer a60 + c60 haben zwischenzeitlich alle Pools ihre ersten – teils recht heftigen – Ausfälle eingefahren», schreibt etwa Nutzer «abacus». «Dementsprechend ist auch die erwartete Rendite massiv gesunken. In meinem eigenen Portfolio um fast 4 Prozent». Kurz vor dem zweijährigen Bestehen hat das Portal im Februar außerdem seine Gebühren erhöht. Kreditnehmer zahlen nun einmalig 2 bis 2,5 Prozent an smava. Zusätzlich müssen die Geldgeber vier Euro pro Anlage entrichten.
Alexander Artopé glaubt trotzdem daran, dass seine Firma weiter wachsen wird. «Smava ist eine Alternative zum gegenwärtigen Finanzsystem, die immer mehr Leute nutzen», ist er überzeugt. «Wir vergleichen das gerne mit Biomärkten, die eine besondere Zielgruppe ansprechen - da hat am Anfang auch niemand gedacht, dass das zum Massentrend wird.»
Auch die Jury des Medienpreis Lead Award 2009, der heute vergeben wird, glaubt an Smava und wählte den Kreditvermittler unter die besten drei Webcommunitys. Ob Artopé und Co. es aber auf Platz eins schaffen, bleibt ungewiss. Denn wo das Geschäftsmodell von Smava in Deutschland noch wenig Konkurrenz hat, ist die beim Lead Award groß: Die anderen Nominierten sind die Musikplattform Soundcloud und der erfolgreiche Microblogging-Dienst Twitter.
gua/ruk
